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北京银保监局加强票据业务监管整治市场乱象

新华社北京7月26日电(记者郭玉晶,王晓杰)北京银监会25日正式发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》,针对目前北京票据违法行为,基金审查,交易背景审查,商业承兑汇票业务,高比例担保票据业务和跨省资产负债表外业务得到加强和规范,促进票据市场健康有序发展。

北京银行业保险监管局相关负责人表示,目前票据市场的主要风险已从操作风险转为信用风险和套利风险。非法链接逐渐从交易结束转移到接受端和直接结束,并且业务系统的构建存在滞后。对入境和背景审查不充分,以及使用大量非实际交易背景验收,直接业务虚增存款,套利套利,掩盖不良,承担银行信贷和资金等重大违法行为。

为此,对于票据业务中担保资金来源的审查,对资金流动形式的审查,甚至故意放宽审查标准,以应对客户的套利,包裹,资金等违规行为,意见重申并强调,担保业务担保资金可能不是来自贷款或其他债务资金或直接资金。同时,明确规定严禁将资金直接退还给贴现申请人面前的账单业务。对于非法返回的情况,机构可能不会申请相同的折扣。人们处理新业务。

鉴于内部审查标准不一致,一些银行业金融机构放松了审查,打开了没有实际交易背景票据或打折扣的现象。意见来自三个方面:客户访问审查,贸易背景信息审查和限制管理。贸易背景审查的要求已经完善,自从客户准入以来,虚假贸易背景纸业务已被淘汰,重点是打击空壳中介公司。同时,为了在有效防控风险的前提下加快票据流通效率,舆论要求银行机构根据客户财务数据全面,审慎地确定年度票据业务的上限,业务流程,税务记录和结算模型。

关于银行业金融机构汇票商业受理的意见,应从三个层面进行规范:一是建立信贷授予企业严格准入标准,实行挂牌制度管理,全面加强商业票据客户准入管理;第二,针对相对复杂的商业票据业务,例如基于商业票据的银行间投资或其收益权。对于资产证券化,福费廷,保理,质押和其他业务,有必要建立与其风险水平相对应的内部控制管理系统,以防止复杂的交易结构逃避监管要求。三是要采取有效措施,防止壳企业,高风险企业和套利企业占用财力。

此外,鉴于目前市场上通过高比例担保甚至全额担保票据业务进行套利的?毡樽龇ǎ谢寡细窦喙茏什柿浚沾婵罨蚣绦墒旖鹑谝滴瘛2吠ü弑壤1F本菀滴瘛?